Rahandus Ja Investeeringud

Positiivse krediidiajaloo loomine ja hoidmine on ülioluline, et saada ligipääsu parimatele laenudele ja finantstoodetele. Teie krediidiajalugu viitab sellele, kuidas olete varem võlgu ja rahalisi kohustusi käsitlenud. Tugev krediidiprofiil näitab laenuandjatele, et olete vastutustundlik laenuvõtja, kes tasub võlad õigel ajal.

Teie krediidiajalugu mõjutavad mitmed peamised tegurid:

Makseajalugu

See viitab teie varasematele maksete õigeaegsele sooritamisele. Krediitkaardiarvete, laenude ja muude võlgade alati tähtajaks tasumine avaldab teie krediidile väga positiivset mõju. Maksete puudumine või hilinenud maksed võivad teie krediidiskoori oluliselt kahjustada.

Krediidi kasutamine

See mõõdab, kui palju kogu saadaolevast krediidist igal ajahetkel kasutate. Üldreeglina on kõige parem hoida oma krediidikasutus alla 30%. Krediitkaartide maksimeerimine või väga kõrge saldo võib teie krediidireitingut kahjustada.

Krediidimix

Laenuandjatele meeldib näha tervet kombinatsiooni erinevat tüüpi krediidikontodest, sealhulgas järelmaksuga laenud ja ringluskrediit, nagu krediitkaardid. Mõlemat tüüpi laenude olemasolul saate vastutustundlikult hallata erinevat tüüpi krediiti.

Krediidiajaloo vanus

Mida pikem on teie krediidiajalugu, seda parem. Pikaajaliste krediidikontode omamine näitab potentsiaalsete laenuandjate jaoks stabiilsust. Vanade krediitkaardikontode sulgemine võib teie krediidiskoori tegelikult kahjustada.

Kuidas kontodega krediiti koguda

Kui alles hakkate krediiti looma, saate teha mitmeid samme.

Tagatud krediitkaardi avamine: Turvaliste kaartide jaoks on vaja sularaha sissemakset, mis toimib tagatisena. See võimaldab teil koguda krediidiajalugu isegi siis, kui te ei vasta tagatiseta kaardile.

Saage volitatud kasutajaks: paluge hea krediidivõimega pereliikmel lisada teid mõnele oma pikaajalisele krediitkaardikontole volitatud kasutajaks. Nende positiivne ajalugu lisatakse teie krediidiaruandesse.

Avage Credit Builder Loan: need laenud kannavad laenatud summa hoiukontole. Teete igakuiseid makseid ja pärast täielikku tasumist saate raha juurde pääseda. Õigeaegsetest maksetest teatatakse krediidibüroodele.

Kasutage jaekaupluse kaarte ettevaatlikult: poe krediitkaardid võivad aidata teie krediidikomplekti kontosid lisada. Kasutage neid säästlikult ja tasuge kindlasti iga kuu saldod. Liiga palju krediidipäringuid ja poekaartide kõrge saldo võib teie skoori kahjustada.

Hea krediidi säilitamine kontodega

Kui olete krediidikontod loonud, on oluline säilitada vastutustundlikud krediidiharjumused:

• Makske iga kuu kõik krediitkaardi- ja laenuarved õigeaegselt
• Püüdke hoida kaartide krediidikasutus alla 30%.
• Kasutage järelmaksu laene säästlikult ja tehke järjekindlad õigeaegsed maksed
• Ärge sulgege oma vanimaid krediitkaardikontosid
• Kontrollige regulaarselt oma krediidiaruannet ja vaidlustage kõik vead
• Piirake uusi krediiditaotlusi ainult vajaduse korral, et vältida liiga palju raskeid päringuid.

Kodulaenud ja krediidiajalugu

Teie krediidiajalugu mängib olulist rolli otsustamisel, kas teil on õigus saada kodulaen ja milliseid intressimäärasid laenuandjad pakuvad. Pangad ja finantsasutused pakuvad Euroopa turul enamikku kodulaene.

Parimate hüpoteeklaenude intressimäärade saamiseks vajate väga tugevat krediidiskoori. See näitab, et teil on pikaajaliselt vastutustundlikult krediidihaldamise ajalugu. Peamised tegurid, mida laenuandjad arvestavad, on teie õigeaegsete maksete ajalugu, olemasolevad võlad ja teie krediidikontode keskmine vanus.

Enne hüpoteegi taotlemist kontrollige oma krediidiaruannet ja skoori. Makske krediitkaartide saldod ja muud jooksvad võlad. See võib aidata teie krediidikasutust optimeerida. Piirake uusi krediiditaotlusi kodulaenutaotlusele eelnevatel kuudel, et vältida täiendavaid raskeid päringuid teie aruande kohta.

Positiivse krediidiajaloo loomine nii käibe- kui ka järelmaksukontodega, madalate saldode hoidmine, järjepidevate õigeaegsete maksete tegemine ja pikemaajaliste kontode kombinatsioon annab teile parima positsiooni konkurentsivõimeliste hüpoteeklaenude intressimäärade saamiseks. Nende vastutustundlike harjumuste säilitamine aja jooksul toob kaasa tugeva krediidiprofiili, mida Euroopa laenuandjad otsivad.

Järeldus

Erinevat tüüpi krediidikontode vastutustundlik haldamine paljude aastate jooksul on ülioluline positiivse krediidiajaloo arendamiseks, mis võimaldab juurdepääsu parimatele laenuintressidele hüpoteeklaenude ja muude laenutoodete jaoks. Ettevaatlike strateegiate järgimine krediidi kogumiseks alustamisel ja järjepidev heade finantsharjumuste demonstreerimine aja jooksul annab suurepärase krediidi, mis avab teie helgeima finantstuleviku.

Meditsiinilised hädaolukorrad võivad juhtuda siis, kui te neid kõige vähem ootate. Alates halvast kukkumisest, mis vajas operatsiooni, kuni äkilise haiguseni, mis vajab kallist ravi, kaasnevad meditsiiniprobleemidega sageli üllatavalt suured arved. Kui teil pole piisavalt sääste või head tervisekindlustust, võib teil olla raskusi nende arvete tasumisega.

Erakorralise meditsiini kulude katmiseks on üks võimalik lahendus eralaen. Eraisikulaenud annavad juurdepääsu kindlale rahasummale, mille maksate kindla tagasimaksetähtaja jooksul igakuiste maksetena tagasi. Need laenud pakuvad raha kiiremini kui alternatiivid, nagu meditsiinilised ühisrahastuskampaaniad.

Kuid mitte kõik isiklikud laenud pole meditsiiniliste hädaolukordade jaoks mõistlikud. Peate leidma õige laenu mõistlike intressimäärade ja tasudega. Selles artiklis uuritakse erakorraliste meditsiiniliste olukordade katmiseks parimaid kiirlaenu võimalusi.

Hädaabilaenu võimaluste hindamine

Mitut tüüpi laenuandjad pakuvad erakorralisi eralaene, sealhulgas:

1. – Interneti-laenuandjad, nagu LendingPoint ja Lightstream
2. – Pangad ja krediidiühistud
3. – Peer-to-peer laenuturud, nagu Prosper

Laenude võrdlemisel pöörake tähelepanu:

Kiirus

Kiireloomuliste meditsiiniliste olukordade jaoks on teil vaja võimalikult kiiresti juurdepääsu rahalistele vahenditele. Parimad laenuandjad teevad peaaegu koheseid otsuseid ja rahastavad laene ühe tööpäeva jooksul pärast kinnitamist. Mõnikord on saadaval ka sama päeva rahastamine. Veenduge, et valite mainekas laenuandja, kes ei piira tagatiste sõlmimist.

Laenusummad

Laenu piisavalt, et katta oma kulud. Ravilaenud ulatuvad sageli 1000 kuni 100 000 dollarini. Teie laenusumma sõltub teie sissetulekust, krediidiskoorist ja olemasolevatest võlakohustustest.

Hinnad ja tasud

Keskenduge laenuandjatele, kes pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja madalaid (või üldse mitte) algatamistasusid. See aitab hoida kogu laenukulusid madalal. Tugevad krediidiskoorid vahemikus hea kuni suurepärane (690+) kvalifitseeruvad teile meditsiinilise eralaenu parimate intressimääradega.

Parimad kiirlaenud

Neid kriteeriume silmas pidades on siin peamised soovitatavad laenuandjad, mida kiirrahastamise ravilaenu puhul kaaluda:

Valgusvoog

•  Konkurentsivõimelised fikseeritud intressimäärad alates 5,99% APR
•  Laenusummad kuni 100 000 dollarit
•  Saadaval on rahastamine samal päeval
•  Tasud puuduvad

SunTrust Banki pakutav Lightstream on suurepärane võimalus hea krediidiskooriga (tavaliselt 700+ krediidiskooriga) laenuvõtjatele. Laenutulu kantakse pärast kinnitamist kiiresti otse teie pangakontole.

Laenupunkt

•  Fikseeritud intressimäärad kuni 6,99% APR
•  Laenusummad 2000–36 500 dollarit
•  Järgmise päeva rahastamine
•  Algtasud 0% kuni 6%

LendingPointi eralaenud rahastatakse kiiresti, raha laekub teie pangakontole kõigest 24 tunni jooksul pärast kinnitamist. Nad töötavad erinevate krediidiskooridega, kuid madalaimate intressimäärade ja tasude saamiseks vajate head krediiti.

Edu

•  Kursused 5,99% kuni 35,99% APR
•  2000–40 000 dollari laenud
•  1-7 päeva rahastus
•  Algtasud 1% kuni 5%

Võrdlaenuandjana suudab Prosper teid kiiresti sobitada üksikute investoritega, kes soovivad teie laenu rahastada. Kiirus on erinev, kuid rahastamine toimub tavaliselt nädala jooksul. Teie krediidiskoor määrab teie laenutingimused.

Alternatiivid uurimiseks

Kui vajate kohe raha ja te ei kvalifitseeru madala intressimääraga eralaenu saamiseks, on siin kaks viimast võimalust, mida kaaluda:

Krediitkaardid

Saldo ülekanne või madala APR-iga krediitkaardid võimaldavad tasuda ravikulusid aja jooksul, intressivabalt. Veenduge, et suudate saldo välja maksta enne soodusperioodide lõppu ja kõrgete intresside algust.

Mittetulundusühingud

Sellised rühmad nagu ModestNeeds.org pakuvad rahalist abi ja 0% intressiga laene, et katta raskustes perede hädaabikulusid. Summad on väikesed, kuid tasub uurida, kui teil on tõesti abi.

Alumine rida

Alates Lightstreami paindlikest tingimustest kuni LendingPointi kiire rahastamiseni – õige erakorralise meditsiini laen muudab ootamatute kulude katmise paremini hallatavaks. Võrrelge mitut laenuandjat, et leida oma olukorra ja eelarve jaoks parim laen. Pärast heakskiitu tegutsege kiiresti, et raha kiiresti kätte saada.

Väikelaenud, nagu isiklikud laenud, palgapäevalaenud ja SMS-laenud, võivad olla kasulikud finantsvahendid, kui neid kasutatakse vastutustundlikult. Siiski on nende laenude intressimäärad teiste laenuvõimalustega võrreldes sageli kõrged. Kuna keskpangad tõstavad inflatsiooniga võitlemiseks võrdlusintresse, tõusevad ka väikelaenutoodete intressimäärad.

Kuidas intressimäärad mõjutavad laenuvõtjaid

Kui keskpangad tõstavad intressimäärasid, tõusevad paljude laenutoodete laenukulud. See sisaldab:

• Krediitkaardid – Enamikul krediitkaartidel on põhiintressiga seotud muutuv krediidi kulukuse aastamäär, mis tõuseb, kui keskpangad intressimäärasid tõstavad. See muudab krediitkaardivõla kallimaks.
• Isiklikud laenud – Nii uute kui ka olemasolevate laenuvõtjate eralaenu intressimäärad võivad pärast intressitõusu tõusta. Uued taotlejad näevad kõrgema intressimääraga pakkumisi, samas kui mõne muutuva intressimääraga eralaenu puhul võivad maksed hüpata.
• Palgapäevalaenud – nende ülilühiajaliste laenude krediidi kulukuse aastamäär on mõnel juhul juba 400% või rohkem. Intressimäärade tõus võib kulusid veelgi tõsta.
• SMS-laenud – tuntud ka kui tekstsõnumilaenud, nende reaalajas laenude intressimäärad sõltuvad sageli krediidivõimelisusest. Siiski võivad võrdlusmäärade laiemad muutused kulusid tõsta.

Fikseeritud intressimääraga laenude intressitasud jäävad stabiilseks. Reguleeritava intressimääraga tooted muutuvad aga kallimaks, kui intressimäärad finantsturgudel tõusevad. See muudab maksete haldamise keerulisemaks.

Näpunäiteid määra mõjude haldamiseks

Kui teil on praegu tasumata väikelaenujääke või peate selle välja võtma, on siin mõned näpunäited:

• Ostke ringi – Võrrelge mitme laenuandja intressimäärasid ja tasusid, et leida parimad väikelaenupakkumised, kuna pakkumised võivad väga erineda.
• Parandage oma krediiti – kõrgem krediidiskoor tähendab enamikul juhtudel madalamaid intressimäärasid. Makske arveid õigeaegselt ja vähendage krediidikasutust, et oma skoori suurendada.
• Kaaluge alternatiive – Muud võimalused, nagu 0% APR saldoülekande krediitkaardid, võivad laenatud rahalt võtta vähem intressi.
• Lukustage fikseeritud intressimäärad – Valige muutuva/reguleeritava intressimääraga valikute asemel fikseeritud intressimääraga laenud, et fikseerida järjepidevad igakuised maksed.
• Tehke lisamakseid – Minimaalsest võlgnevusest rohkem maksmine võib aidata vähendada tasumata saldode intressikulusid varem.

Aja jooksul langetavad keskpangad tõenäoliselt taas intressimäärasid, kui inflatsioon jahtub. Kuid vahepeal peavad väikelaenu võtjad liikuma kõrge intressimääraga keskkonnas. Ülaltoodud näpunäidete järgimine võib aidata hallata kasvavaid intressikulusid.

SMS-laenud Euroopas

SMS-laenud võimaldavad laenuvõtjatel pärast tekstisõnumiga kinnitamist saada raha otse pangakontole. Need koguvad Euroopa turgudel populaarsust kiirete ja mugavate laenuvõimalustena neile, kellel on kiireloomulised rahastamisvajadused.

Samas jäävad SMS-laenu intressimäärad sellistes riikides nagu Soome, Rootsi, Taani ja Poola sageli vahemikku 400–6000% APR. Need ülemäära kõrged laenukulud muudavad SMS-laenud tarbija jaoks riskantseteks toodeteks võrreldes teiste väikelaenu alternatiividega.

Kuna Euroopa keskpangad tõstavad võrdlusintresse, siis ekspertide sõnul tõusevad SMS laenu intressimäärad veelgi. See võib laenuvõtjad lõksu jääda võlatsüklitesse, millest on äärmiselt raske pääseda.

Tarbijakaitserühmad väidavad, et SMS-laenud ei pruugi mõnes Euroopa riigis olla piisavalt reguleeritud võrreldes teiste laenutoodetega. Nad kutsuvad üles olema ettevaatlikud neile, kes kaaluvad isegi väikeste summade SMS-laenu. Sageli muudab nende laenude lihtne juurdepääs nende astronoomilisi intressimäärasid häguseks.

SMS-laenu asemel võivad Euroopa tarbijad teatud laenuvõtjate jaoks kaaluda odavamaid võimalusi, nagu krediidiühistute palgapäeva alternatiivlaenud või valitsuse tagatud mikrolaenud. Kulude kontrollimine, õige eelarve koostamine ja raha säästmine hädaabifondi võivad vähendada sõltuvust kallitest SMS-laenutoodetest.

Võtmed ära

• Keskpankade võrdlusintressitõusud toovad kaasa erinevate väikelaenutoodete (nt eralaenud ja palgapäevalaenud) intressimäärade tõusu.
• Fikseeritud intressimääraga laenudega laenuvõtjad väldivad mõjusid, kuid muutuva/reguleeritava intressimääraga laenudega laenuvõtjad näevad kulude kasvu
• Ostke ringi, parandage krediiti, kaaluge alternatiive, lukustage fikseeritud intressimäärad ja tehke intressimõjude haldamiseks lisamakseid
• Euroopas populaarsed SMS-laenud võivad tulla liiga kõrgete 400-6000% krediidi kulukuse määradega
• Ekspertide nõuanded hõlmavad ettevaatust SMS-laenu kasutamisel, odavamate alternatiivsete laenude kaalumist, õiget eelarve koostamist ja säästmist hädaolukordadeks.

Laenude ja isiklike rahaliste vahenditega seotud ettevaatlike strateegiate järgimine on intressimäärade tõusuga seotud perioodidel navigeerimiseks ülioluline. Hoolikas hindamine, millal on väikelaenud mõttekas ja milliseid tooteid kasutada, võimaldab teha targemaid otsuseid.